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为什么供应链金融越来越受人们青睐?

时间: 2018-06-25 15:44 点击:

      社会经济的发展会引起市场交易的变化,产品的生产也由内部完整制作转向外部分工合作。

      随着消费的升级和市场需求的扩大,单一类型的产品显然不能满足人们的需求,这时技术也完成升级同时工业化水平提高,产品的生产模式也逐渐转变,供应链管理随之产生。

      在供应链中,因为自身规模较大,发展较好,信用较高就拥有绝对的话语权,所以被称之为“核心企业”。核心企业在供应链中十分强势,面对上游,核心企业可以不拿现金进行交易,往往采用的是赊账的方式,这给上下游的中小企业增加了资金压力。

      针对中小企业发展现状,供应链金融开始出现并迅速推广,目前有应收账款融资、保兑仓融资、动产质押融资三种模式。

      一、保兑仓模式

      下游的中小企业向金融机构上缴一定押金并凭借核心企业的信用向金融机构贷款,所获贷款即可向核心企业进货。在金融服务过程中,金融机构引入第三方监管企业对核心企业的货物进行监管。如果下游的企业丧失了还款能力,核心企业就必须承担货物回收的责任 。

      二、应收账款模式

      应收账款模式不仅可以帮助中小企业完成融资,还大大提高了供应链资金统筹效率。其原理是上游的中小企业将核心企业给它的赊账凭证转让给金融机构融资从而进行自身的运营。在这种模式下,因为核心企业到期必须付款,大大降低了贷款风险。

      三、动产质押融资 

      中小企业通过第三方机构对货物的监管和评估向金融机构申请贷款。动产质押融资模式中可以不涉及核心企业,但业务涉及对货权的控制和物流监管企业的管理。中小企业用运营所得还贷,如果中小企业跑路或者丧失还款能力,金融机构也可以提前与核心企业签购协议,希望通过核心企业的回收来解决货物的处理问题。

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