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【P2P】关于P2P,做个心理疏导!

时间: 2018-07-19 10:41 点击:
众多平台出现失联、清盘、逾期,轮番轰炸之后,媒体唱衰,行业恐慌,P2P近乎被妖魔化。投资人不知所措...高收益下舍不得撤出,雷潮之下不敢再投,爱恨之间,一声哀叹“P2P还能不能投资?”

一、最近雷声阵阵,投资人也跟着胆颤心惊。
回头来看,高返、自融居多,连唐小僧、联璧金融这类本质上不是网贷的台子也要P2P背锅。P2P并没有那么可怕,就像郎咸平说的,真正的P2P是不会跑路的。真正的P2P,对应真实的借款人/企业,即使出现逾期也只会波及部分投资人,只要借款人还款也能收回部分本金。难点在于,有太多平台披着网贷的外衣招摇撞骗,信披又不透明,难以识别真假。出事了,还得P2P来背锅。
真正的P2P,还是值得我们投资的。

P2P丰富我们的投资品种。对于普通大众来说,除了把资金放在银行或者货基宝宝,真没有好点的投资品可以选择。股市收益高但亏起来也没底,牛短熊长,逃不出7亏2平1赚的规律,没有一点知识背景,没有大量的时间研究,不实时关注经济政策很容易沦为被人割的韭菜。而对于出门就能看到营业网点的银行,却走高冷风,闲散资金根本看不上眼,动不动就有5万的投资门槛。2013年余额宝的出现,加速唤醒了民众的理财意识,目光不再局限于银行和股票,开始关注互联网金融。给发展疲软的P2P一剂强心针,迅速蹿红,被大众熟知。收益比余额宝和银行理财高出一大截。网贷其实是一种固定收益类理财方式,出让本金的使用权,基于借贷关系而获得相应的利息收入。宝宝类中,余额宝七日年化收益长时间徘徊在4%,比网贷收益低了很多。银行理财是老一辈最喜欢的理财方式,收益也基本在5%左右。固化地认为银行更安全,殊不知稍不注意很可能“存款变保单”,出现银行人员飞单现象。对比下来,还是网贷的收益不错,适合对收益有一定追求的投资人。

P2P解决融资难的问题。作为信息中介,主要做借款人和投资人的信息撮合,面向的借款人群基本是银行服务不到的。这些人/企业融资难,要么被高傲的银行拒绝,要么只能转向费用高昂的民间借贷。P2P的出现,给这类人群增加新的融资渠道,虽然利息比银行高很多,但却比高利贷低出不少,真正解决小微企业或底层人群的融资问题,贯行普惠金融的实质。


二、P2P投资,没有安全的基石,都是浮云。
就像在平台薅羊毛一样,我们看中它的收益,却要提防它惦记着我们的本金。收益越高,风险越高,鱼和熊掌难以兼得。对于刚刚接触P2P的投资人来说,需要首先进行自我体检,审视自己的风险承受能力,以及期望收益率,从而来决定之后的P2P投资之路是稳健型还是偏激进型。不过,现在监管强压的大环境下,问题平台逐渐被揪出来,行业洗牌,这段时间,维稳为主,可以适当降低期望收益率。接下来,还是回到最重要的问题,怎样挑选安全靠谱的P2P平台。

宏观上了解行业政策。平台上千个,没有时间一一进行分析,反向思维,把不符合监管政策的平台排除掉。
比如,暂行办法明确规定网贷限额,个人在同一个平台借款20万,企业100万,那么我们可以直接将大额标借款的平台排除在外;
比如,监管明确网贷平台不能从事金交所、现金贷、校园贷、首付贷等业务,遇到做这类业务的平台也可以直接排除在外;
比如,监管要求不能暴力催收,那么对于那些套路贷、暴力拖车、高额逾期费的平台,则可以尽量远离;
比如,29号文明确资管业务需持牌经营,那么没有牌照却继续经营或者存量业务较多的平台,则需要格外注意;
......

从微观上观察某个具体的平台。
1.不要被各种标签迷惑
为了吸引投资人,平台会各种宣传自己的实力,什么“国资入股”、“上市公司入股”’、“风投入股”、“加入XX协会”,当遇到这些标签时,一定要控制住自己,核实真实情况再上车。

2.不要被高息迷惑
高收益总是伴随着高风险,薅羊毛,小心遇到披着羊皮的狼。如果某个平台年化收益高达15%以上,直接可以跟他Say no 了。

3.看实力
(1)平台实力
平台背景和抗风险能力挂钩,背景实力雄厚的平台自然是投资者的首选。
(2)团队实力
P2P终究是互联网金融产物,对金融专业性、实践经验要求极高,所以优先选择高管团队金融科班出身或者在知名金融机构担任要职的平台。
(3)安全&保障实力
平台自身对借款人/借款企业的严格筛选:还款能力、还款意愿、征信报告等等。监管部门要求,平台不得提供自融自担保,为了提高增信,平台探索出各种风险保障措施。和有实力的融资性担保公司合作,或者跟保险公司合作提供履约保证保险。

4.资产类型
优先选择小额分散的资产类型,对企业贷项目怀有敬畏精神。监管的100万限额根本不够企业的胃口(个体工商户等小微企业除外),在项目不透明的背后,很可能实际借款金额巨大导致风险集中,亦或者最终沦为股东自融的工具。

5.透明度
借款人信息、抵押物信息、资金用途、还款来源、担保公司等信息是否在标的进行详细说明。除了标的信息,公司信息也需要进行详细披露,如公司的团队信息、运营数据、备案信息等等。如果平台对以上信息都遮遮掩掩,说明自己都没有信心,我们也就没必要跟它纠缠下去了。

6.合规程度
虽然满足银行存管、三级等保等备案基本条件的平台不一定安全,但如果一个平台连合规都懒得去拥抱了,大概率上有“其他”打算了。


三、当遇到在投的平台“暴雷”,一定要把握好黄金时期。
暴雷的前期特征都体现在提现上,如果长时间未恢复正常提现,出问题的可能性就很大了。立马组团去平台维权。平台为了维稳,平息舆论,一般会优先垫付给赶往现场的投资人。随着越来越多的投资人赶往现场,平台也会因为垫付不起或者舆论已经无可挽回而选择跑路。所以,遇到平台暴雷,不要只是抱怨,行动起来或有一线生机。

 
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