客服热线:400-887-4777 (工作时间9:00-18:00)
logo

「鱼猫金服」投资理财,你需要给自己定几个小目标

时间: 2018-10-26 10:18 点击:
      一般说到理财,大家就想到了除了投资就是赚钱。但是其实理财的范围是很广的,理财是一个人一生的现金流量和风险管理。投资理财不是一个时间段的事情,而是要坚持一辈子的事儿。不管现阶段有没有钱,每个人都需要理财

      个人理财规划的目标就是保证财务安全和实现财务自由。首先要保证财务安全,然后才是谈财务自由的事。

      作为工薪阶层,手里一般也没多少流动资金,主要以有几万,几十万的人居多,过百万甚至过千万闲钱的毕竟是少数。虽然经受了高等教育的洗礼,但是在个人理财规划方面,绝大多数都是一片空白。更多的也是停留在记录好收入、支出、净收入等的记账阶段,再加上一个“人挣钱和钱挣钱”等一些基本的理念上。

      理财除了对现金流的管控意外还有风险管理。毕竟未来有很多不确定性。很多人因为对理财有着不同的误解,而导致了他们的理财变成了“丢钱”。所以在理财过程中,一定要分批给自己制定目标,漫无目的的理财容易迷失初衷。


 
      合理的理财规划,它主要包括八个方面,按重要程度级别排序应该是:

      (1)现金规划;

      (2)消费支出规划;

      (3)投资规划;

      (4)教育规划;

      (5)风险管理和保险规划;

      (6)税收筹划;

      (7)退休养老规划;

      (8)财产分配与传承。

      下面简单说一下这些方面的注意事项。

      一、现金规划

      这主要就是要让自己平时钱够用,日常生活开支的钱肯定要保留,突发意外的现金储备也要保留一部分,一般来说自己手里面保留的现金或者现金等价物,要够自己维持3-6个月的开支,然后是考虑去做其他的消费问题。网上为什么有那么多人跑去贷款,其实很多就是在现金规划上没做好,搞的自己没钱用,才被逼去借钱来维持开支,这很容易是个无底洞,如果现金规划上做不好,很有可能整个人就废了。

      二、消费支出规划

      在生活中,最大的消费规划就是买房,其次就是攒钱去旅游一场或者买个比较大型的物件等等。关于买房方面,刚毕业的人哪有钱买房,要么是住公司分配的宿舍,要么就是自己租房子住,毕竟一毕业父母就把房子准备好的,那是少数。自己工作一定年限,攒到一定存款后,往往考虑的就是三种决策:

      第一种是回农村修房子,走这条路的还不少;第二种就是继续租房住;第三种就是在自己上班的地方买房或者回自己老家对应的城市买房。

      只要农村家里面的房子没有安全性的问题的话,还是尽量不要在农村修,因为农村的房子只有使用价值,而且实用价值上,自己的孩子未来上学老人医疗都很不方便,有部分人毕业后去沿海打拼,然后有钱了回农村修房子,等小孩上学后,又会送到较近的城市里面上学,自己小两口在外打工,父母照顾小孩,结果农村的房子反而闲置,很不划算。

      关于租房的话,它更适合于刚毕业的年轻人,其次就是工作很不稳定的人,还有一个就是对当地房价的未来很没有把握的人。其实这一块大家没必要一直盯着北上广深,北上广深毕竟是少数地区,绝大多数的人还是生活在其它地区。

      关于买房方面的话,有条件还是趁早把刚需房解决掉,这个是除了有钱用以外,最应该做的事情,其实对很多年轻人来说,有房更有利于解决个人的终身大事。即使是已婚的,也应该尽快买个房子,让以后自己能有个安居之所。虽然现在观念很开放,但住别人的房子和住自己的小房子,那感觉就是不一样了。


      三、投资规划

      这一块的内容就太大的,它往往是根据人不同年龄,不同的收入,不同的风险承受能力等等,来选择适合自己的投资工具。常用的投资工具根据风险高低来排序,由低到高主要是:银行存款---国债---货币基金---公司债券、债券基金---股票基金、绩优股----房地产----成长型股票---投机性股票---期货、期权等衍生品。

      四、教育规划

      孩子上学的确是一笔不小的开销,早一点规划好,等孩子上学后家庭压力就要小得多,这个具体的开销要根据所处地区和实际需求改变,比如欠发达地区的开支会比发达地区的要少,孩子要出国留学的开支要比国内正常升学的开支要大。这一块主要的方法就是可以买一点教育型的保险基金,还有就是申请助学贷款,助学贷款其实主要你是考进大学的都可以去申请的,这个跟家境无关,是国家的福利政策,还有就是一些奖学金,现在高中和大学都有这些,尤其是好的大学里面奖学金种类非常丰富,计划去国外的也可以考虑这些作为出国留学计划中的内容。

      五、风险管理和保险规划

      这一块谈风险的目的是为了保险,因为首先要有风险才能有保险,没有风险,买保险就没什么意义。保险更多还是起保障性功能的,你不能拿买的保险去跟P2P、股市、基金比谁受益更高,那肯定是不合理的。

      目前保险主要就是财产保险、人身保险。财产保险主要还是车险等考虑。人身保险的话主要就是疾病保险、和意外伤害保险。其它的还有教育险,年金险等。

      其它税收筹划、退休养老规划、财产分配与传承这三项方面对我们来说作用就要小的多,税收筹划方面主要涉及的往往就是个人所得税,这一块其实一般有公司财务在把关,所以也不太需要自己操心,对于个体经营户和小微企业主来说,涉及到的税收方面只是会更多些,研究它的目的主要就是在不偷税漏税的前提条件下,怎样合理避税。养老规划方面,目前国人最常用的方式就是购买养老保险,这个就是多缴多得,除了养老保险外,也可以考虑年金险等等,对以后养老也是有帮助的;财富分配与传承,这一块离我们普通老百姓就更遥远了。


 
 


    ------分隔线----------------------------

    客服热线

    400-887-4777

    010-87799689

    工作日 9:00-17:30

    官方App
    鱼猫app
    扫码下载App
    官方微信
    官方微信
    扫码关注微信